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　　目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。下面由蜜蜂聚财为你一一道来：

　　随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点和自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存款等基本金融业务。

　　其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使多多理财在商业上成为可行。如2007年成立的美国LendingClub公司，到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元，利息收入约0.6亿美元；

　　所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近2年国外最热的创业方式之一。2012年4月，美国通过JOBS法案（Jump start Our Business Startups Act），允许小企业通过众筹获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。

　　互联网金融是一种新兴的商业模式与盈利方式，既不同于商业银行间接触，也不同于资本市场直接融资的模式，互联网金融将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，导致商业银行支付功能边缘化，挑战传统的金融中介理论。

　　互联网金融能产生巨大的社会效益，促进经济增长，并大幅减少交易成本。更为重要的是，在互联网金融模式下，现代金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简便、易于操作。

　　对于政府而言，互联网金融模式也可以被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展。对业界而言，互联网金融模式也会产生巨大的商业机会，但也会促进竞争格局的大变化。

　　而对于小银行，新兴商业银行来说，互联网一定会带来冲击，但也是一个发展的契机，互联网金融对客户的冲击、对支付方式的替代以及对结算体系的影响等，正是正处于发展中银行的缺陷，我们可以通过互联网金融来改造自己，解决区域限制和结算难题，从而化挑战为机遇。

　　总体来说，互联网金融凭借其强大的信息处理能力以及组织模式方面的优势，极大的降低了金融交易的成本，由此大大拓展了金融服务的生产可能性边界，使以前不能获得传统金融支持的全体，也可以得到金融支持。短期来看，互联网金融游离于传统金融服务之外的市场上，当然从长期来看，互联网金融并不仅局限于被传统金融所忽视的市场，在传统金融的核心业务领域，或许也会形成越来越多的挑战。